Если нужна большая сумма наличными – на поездку за границу, ведение бизнеса, покупку авто или новой недвижимости, учебу детей, реальным выходом из ситуации может стать залог квартиры. Но следует быть осторожным, взвешивая все плюсы и минусы сделки.

  • Поделиться:

Иногда в нашей жизни случаются ситуации, когда срочно необходимо разыскать крупную сумму денег. Что ж, выход есть – взять кредит в банке. Если деньги нужны действительно большие, банк потребует в залог ваше недвижимое имущество. Попробуем разобраться, на какую сумму можно рассчитывать и как оформить залог квартиры, чтобы не потерять ее, не заметив абзаца, набранного в договоре с банком мелким шрифтом.

Проценты и суммы

Кредит под недвижимость в России после практически полного прекращения, вызванного экономическим кризисом, вновь становится актуальным. Разумеется, безоблачное докризисное время со ставками в 12 – 14% вряд ли когда-нибудь вернется, однако 17 – 19% – уже реальность, а главное, понемногу начала снижаться планка требований к заемщику. После «разбрасывания» кредитов направо и налево, когда разразился кризис и значительная часть населения стала неплатежеспособной, банки, по сути, полностью прекратили выдавать кредиты. Ведь хотя формально кредитование не умерло, соответствовать идеальному образу имеющего шанс на положительный исход дела заемщика стало нереальным.

Теперь же, при наличии достаточно высокой заработной платы и подтвержденной стабильной работы, а также отсутствии кризисных «проколов» с кредитной историей, у вас есть достаточно высокий шанс получить деньги под залог квартиры. Но плохо еще и то, что сумма этих денег по сравнению с оценочной стоимостью жилья стала весьма скромной – не более 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Риски

Риски, разумеется, высоки, но они таковыми являлись и ранее. Залог квартиры – по сути, авантюра, игра в рулетку. Вы берете крупную сумму, отдавать которую придется несколько лет, а то и десять-пятнадцать (таковы в среднем максимальные сроки, на которые выдается кредит). Вы можете точно предсказать, что произойдет с вами и с окружающим миром за это время? Конечно же, нет. Выплаты по кредиту плюс проценты ежемесячно составляют существенную ношу для семейного бюджета даже достаточно обеспеченных россиян.

При грамотно составленном договоре вы имеете право на некоторые уступки со стороны банка в том случае, если ваше материальное положение ухудшится. Обычно первые несколько месяцев банк будет лишь начислять вам пеню за просрочку. И только если вы не сможете справиться с ситуацией за полгода-год, ваше дело будет реально передано в суд, и квартира будет отчуждена.

Здесь главное – не допустить появления в тексте договора пункта о немедленных и неоправданно высоких штрафах, а также весьма коротких сроках до передачи дела в суд в случае просрочки. Такие пункты превращают залог квартиры в однозначно сомнительное мероприятие.

И еще один совет: если квартира, под залог которой вы собираетесь получить деньги, у вас единственная, то есть в случае ее потери жить вам будет совершенно негде, подумайте и еще раз подумайте, прежде чем решаться на залог квартиры. Особенно если у вас большая семья с несовершеннолетними детьми. Часто мы слишком небрежно относимся к принятию решений, которые впоследствии могут в буквальном смысле погубить нашу жизнь.

Договор залога недвижимости

При получении денег под залог квартиры вы подписываете договор, типовой текст которого мы приводим на нашем сайте. При этом, если вы намереваетесь получить деньги под залог вашего имущества не в банке, а у частного лица или фирмы сомнительного происхождения, постарайтесь наизусть выучить все пункты типового договора. Банки, особенно известные и имеющие сеть отделений по всей России, все же не склонны обманывать своих клиентов. А вот частник-ростовщик разденет вас, что называется, до нитки, и на совершенно законных основаниях. Договор залога подписывается у нотариуса и подлежит обязательной государственной регистрации. Но в обязанности нотариуса не входит следить за размером процентов и штрафов и сроками возврата денег – это ваше личное дело с заимодавцем. Нотариус следит лишь за формальным наличием в договоре всех необходимых пунктов, его юридической грамотностью. Поэтому будьте бдительны.

Итак, договор залога обязательно должен содержать указание как суммы, которая выдается заемщику, так и стоимости квартиры с упоминанием ее точного адреса. Обязательна фраза, в которой отмечается, что заложенная квартира на срок действия договора остается у заемщика. Указывается документ, на основании которого квартира принадлежит заемщику.

Одновременно с договором залога стороны подписывают договор займа – документ, в котором прописывается, что заемщик занял определенную сумму денег у заимодавца (который является также залогодержателем). В договоре залога дается ссылка на договор займа, и оговаривается, что квартира является обеспечением возврата займа.

Оба договора содержат пункты, определяющие права и обязанности сторон. Правом заемщика является возможность проживать в заложенной квартире, обязанностью – выплачивать оговоренные платежи в установленный срок и содержать квартиру в порядке. Он также обязан исправно вносить коммунальные платежи, чтобы квартира оставалась полностью ликвидным имуществом.

Достаточно сложно? Но без этих необходимых бумаг залог квартиры рискует обернуться ее потерей, помните об этом.

Руполис-Растуново. МО, г. Домодедово, мкр. Белые столбы. +7 (495) 646 1758