Возвращение на кредитный рынок жилищных займов предоставляет возможность гражданам приобрести жилье, ведь, учитывая его стоимость, обойтись без ссуд могут лишь немногие. С уменьшением кредитных ставок займы становятся более доступными.

  • Поделиться:

Шаг за шагом ипотека на Российском рынке выходит из кризиса. Как считают эксперты, начавшееся в третьем квартале прошлого года оживление, будет продолжаться. Сумма выданных займов может значительно возрасти при благоприятной макроэкономической ситуации, а также, если правительство выполнит свои обязательства по поддержке ипотечной системы.

Потихоньку вперед

Аналитики МИАН сходятся во мнении, что нынешний год будет ознаменован увеличением количества кредитов. Потребителям будет выдано почти 240 тыс. займов. Это позволит увеличить сумму кредитования на 40% по сравнению с 2009 годом. Ориентировочная сумма займов составит 240 млрд. руб. На конец 2009 года объем выданных ссуд возрос в два раза, если сравнивать с докризисным уровнем. Отмечается снижение средневзвешенной ставки по рублевым кредитам (до 14,4%) и по валютным ссудам (до 13,6 %). Многие крупные финансовые институты возобновили кредитование. К примеру, Сбербанк в январе начал выдавать физическим лицам валютные займы на приобретение жилья. Ставки варьируются от 9% до 14,1% годовых. Банк «ВТБ 24» опять запустил программу рефинансирования кредитов, полученных от других банков на приобретение вторички и новостроек (в рублях ставка составляет 14-15,5%, в долларах – 9,7-12,41%). Помимо этого, он стал выдавать нецелевые кредиты под залог недвижимости (рублевая ставка – 17,68-18,93%, валютная – 12,14-14,63%). В последнее время возросло количество сделок на основании кредитных средств, в Москве их доля увеличилась практически до 12%, в регионах составила почти 8%.

Подспорье сверху

Поддержка ипотеки со стороны государства, в частности АИЖК, усилилась. Поэтому некоторые банки смоги войти в федеральную программу жилищного кредитования, одним из условий которой являются фиксированные ставки от 9,43% в рублях. Кредит предоставляется в размере от 300 тыс. руб. до 4 млн. руб. на срок 4-30 лет. Необходимо внести первоначальный взнос от стоимости недвижимости (квартира – 30%, дом – 40%). АИЖК пообещало, что летом 2010 года запуститься программа, имеющая первоначальный взнос 10%. Это позволит сделать кредит более доступным.

Существенную поддержку окажут пенсионные сбережения и средства, заработанные ВЭБ на управлении Фондом национального благосостояния. Некоторую часть пенсионных сбережений (163 млрд. руб.) потратят на покупку ипотечных облигаций финансовых учреждений РФ, также на эти цели направят свои собственные средства ВЭБ (около 50 млрд. руб.) И АИЖК (40 млрд. руб.). Чиновники рассчитывают с помощью этих мер добиться снижения ставки по кредитам.

Аналитики считают, что уменьшение ставки рефинансирования ЦБ РФ до 9% и поддержка государства и АИЖК позволят снизить средневзвешенную ставку по ипотеке почти до 13%. Уже есть сдвиги в этом направлении, но на обещанные правительством 7% годовых пока не стоит рассчитывать. Теоретически можно предположить, что в 2010 году ставки заметно уменьшатся, но неизвестно станет ли это масштабным явлением. Хотя, в 2009 году некоторые банки предоставляли рублевый кредит со ставкой ниже 10% на находящиеся у них в залоге квартиры. Помимо этого, есть любопытные программы по новостройкам.

Поживем - увидим

Ипотека новостроек представляет интерес для банков, но пока спрос в этом сегменте невелик. В столице в общем объеме кредитования доля ипотеки составляет примерно 13% (докризисные показатели). Потенциальные потребители вынуждены увеличивать норму сбережений из-за неуверенности в завтрашнем дне, и этот психологический барьер мешает росту спроса на жилье. Даже до кризиса взять ипотечный кредит могли себе позволить только состоятельные лица и средний класс. А уж во время кризиса количество желающих еще поубавилось. Идеальными кандидатами на кредит являются работники крупных компаний, а также граждане, имеющие от 50% собственных средств и намеревающиеся вернуть долг за 5-10 лет. Немаловажным фактором являются цены на жилье: останутся ли они прежними или скакнут вверх из-за снижения объемов строительства.

По мнению экспертов, ипотека вернется на докризисный уровень, если экономика полностью стабилизируется. Возобновление ипотечного кредитования следует ожидать не раньше 2011 года, хотя его восстановление происходит быстрее, чем это ожидалось. При условии возрождения экономики высокими темпами можно будет надеяться, что ипотека вернется к докризисным объемам в первой половине следующего года. В новой ситуации преимуществом будут обладать крупные розничные банки. Возвращение к докризисным объемам кредитования будет осуществляться постепенно, и процесс этот растянется на несколько лет.

Руполис-Растуново. МО, г. Домодедово, мкр. Белые столбы. +7 (495) 646 1758